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2018-04-25 12:20 分类: 专题

  

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图:山西太原,银行职员在清点钞票资料图片   大公报讯(记者 倪巍晨)2017年中国金融监管政策频出,力度之大史无前例。中共十九大报告亦指出,要“守住不发生系统性金融风险的底线”,而2017年召开的中央经济工作会议也明确,未来三年重点工作排序列首内容就是“防范化解风险”,今年银监部门又围绕商业银行系统发布了一系列监管新政,足见中央防范金融风险的决心。有专家表示,金融去杠杆、防风险料成今年全国两会期间的焦点,金融去杠杆仍是未来数年宏观经济领域的主要任务之一,遵循“稳中求进”原则的金融秩序整顿或贯穿全年。  去年全国两会发布的政府工作报告提出“守住金融安全的底线”,此后的中央政治局会议更多次强调,“要高度重视防控金融风险”。交通银行金研中心首席金融分析师鄂永健指出,中央已将“防范化解风险”列为“三大攻坚战”之首,并明确“重点是防控金融风险”,中央对金融风险的重视度可见一斑。  中央对金融风险的重视其来有自,中诚信国际宏观首席分析师袁海霞坦言,从“两融”(融资融券)到“伞形信托”,再到“场外配资”,快速加杠杆触发了2015年的股市剧震,从国际经验看,金融风险乃至金融危机的引发,基本上都是由创新带来的杠杆作用而起。  将继续严控杠杆率  新年伊始,金融监管政策继续加码,内容涵盖银行委托贷款、股权管理、大额风险暴露管理、同业存单备案等多个方向。苏宁金研院高级研究员赵卿直言,年初发布的监管政策延续了去年的基调,并针对去年相关监管文件,推出具体细则,其目的仍是“金融去杠杆”。  展望今年,瑞穗证券亚洲公司董事总经理兼首席经济学家沈建光认为,金融风险最主要来源是“债权杠杆率高”,要防控金融风险就须降杠杆、降产能。十九大后政策层面出现明显的新迹象,即继续进行金融开放,去除金融隐患,预计未来金融去杠杆力度或比想像得还要大。赵卿预计,今年金融监管方向基本将与去年保持一致,其重点包括防控资产泡沫、去化金融领域杠杆、防范系统性风险。  鄂永健相信,未来一个时期金融“去杠杆”将续深化推进,强监管力度亦会持续加码。鉴于中央希望“金融体系内部良性循环”,预计监管层将继续要求金融机构严控杠杆率,并在禁止过渡期限错配的同时,严禁监管套利,今年银行表外业务、互联网金融、“僵尸企业”处置,及金融控股公司等将被重点监管。  建立跨行业监管机制  今年初,云南省级投资平台出现“债务难以还本付息,信托延期偿付”的情况。沈建光表示,加杠杆推升的繁荣之下,金融市场看似风平浪静,但一旦面临政策转向与强监管,问题便难掩盖。  对此,浦发银行总行战略发展部高级研究员宋艳伟建议,未来应进一步完善监管思路,从“事前审批”向“事中、事后监管,从严处罚”转变,提高并改进金融监管能力;此外,应不断完善功能监管和金融监管体系,强化监管部门的信息共享与协调,建立无缝对接的跨行业宏观监管机制。  对于金融监管的目标,中央财经领导小组办公室主任刘鹤上个月在达沃斯论坛上表示,中国将坚持稳中求进工作总基调,针对影子银行、地方政府隐性债务等突出问题,争取用3年左右时间,使宏观杠杆率得到有效控制,金融结构适应性提高,金融服务实体经济能力增强,系统性风险得到有效防范,经济体系良性循环水平上升。  “防风险”成央行首要任务  今年2月举行的中国央行工作会议明确了“2018年九大主要任务”,前“三甲任务”依次为“保持货币政策稳健中性”、“切实防范化解金融风险”和“稳妥推进重要领域和关键环节金融改革”,防控风险任务排名较去年提升一位。分析称,历年央行工作会议,往往将货币政策任务摆在首位,排名第二的任务通常是当前工作的重点,这预示“防范化解金融风险”已被提至更重要位置。  兴业银行兼华福证券首席经济学家鲁政委指出,“防范化解重大风险”在“三大攻坚战”中列首,央行工作会议进一步细化了防范化解金融风险的工作内容。一方面,扩大了宏观审慎政策框架,另一方面,对金融市场平稳健康发展内容予以具象化,“防范化解重大金融风险,须建立在健全货币政策和宏观审慎政策双支柱的调控框架之下”。  对于“如何防范化解金融风险”,央行指出,要加强金融风险研判及重点领域风险防控,完善金融风险监测、评估、预警和处置体系;进一步完善宏观审慎政策框架,加强影子银行、房地产金融等宏观审慎管理。  至于货币政策,专家们认为,今年央行将营造稳定的货币金融环境,藉此为金融去杠杆护航。  交银金研中心高级研究员陈冀指出,“稳健”体现了中央为经济稳增长营造稳定货币金融环境的决心,今年货币政策或更加灵活地运用多种工具平抑市场波动,化解金融体系中可能存在的潜在流动性风险。他预期,为避免市场对货币政策产生放松或收紧的预期,定向调整准备金率或在未来一段时间,替代全面调整准备金率。  “一行三会”表态加强金融监管  人民银行 央行行长周小川  ●防止恶性通胀风险和资产价格剧烈调整风险,经济转轨期防止金融机构大面积不健康的风险,避免顺周期因素过多和繁荣期过于乐观,防止明斯基时刻出现  银监会 银监会主席郭树清  ●将加大不良贷款处置力度,注意中小银行流动性风险、防范房地产泡沫、地方政府债务风险、跨领域跨市场风险,抵御外部冲击风险  证监会 证监会主席刘士余  ●未来几年打好防范重大风险的攻坚战,包括防范金融风险和地方债务风险,补齐资本市场短板,不能制约资本市场补短板进程,要对市场的优化结构做贡献  保监会 《关于认真学习贯彻十九大精神的通知》  ●坚持“保险业姓保”、“监管姓监”,切实保护保险消费者利益,全面落实服务实体经济、防控风险、深化改革三项重点任务  (记者倪巍晨制表)  “强监管”扩至新金融领域  图:2017年的北京国际金融博览会上,工作人员向参观者介绍涉及网上理财的信息产品资料图片  随着互联网的蓬勃发展,及金融创新的不断推进,数字货币、P2P平台等互联网金融新业态不断涌现,但其高速发展过程中也蕴藏了各种风险。为提前阻隔并控制风险,监管部门推出了系列监管措施。  以比特币为例,市场数据显示,今年2月6日下午,比特币价格跌破6000美元,翌日其价格反弹至8000美元上方,但与去年12月18674美元高位相比,已跌去逾六成,风险可见一斑。交银金研中心高级研究员何飞认为,目前全球范围对比特币持严格监管态度,中国监管部门禁止比特币交易的政策态度,有助于提前隔离并控制风险。  苏宁金研院高级研究员洪蜀宁说,中国对数字货币的监管政策态度虽已趋紧,但政策对数字货币“一刀切”的概率不大。他分析,强监管的目的是维护金融系统的整体稳定,未来对大规模数字货币交易仍会加紧清理。  网贷平台或现退出潮  较之数字货币,中国对网贷行业的监管也持续增强。内地网络金融公司融360提供的数据称,2017年内地网贷平台累计成交量升穿2万亿元人民币,而同期,出现的“问题平台”合计703家,其中53.34%宣布“停业”,12.09%为“跑路平台”,22.19%的“问题平台”出现提现困难。  为防范风险,依据银监会“关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知”,各地将在今年4月末前完成主要P2P机构的备案登记工作,并在6月末前全部完成。目前,北京、上海、深圳、厦门等地监管部门已相继推出“网贷平台备案细则”,预计今年全国两会期间,将有P2P平台获得首批备案。  据悉,今年是网贷业备案制度元年,鉴于现时平台整改并不乐观,首批获备案的平台数或不超400家,随着监管的不断加码,今年网贷平台或现退出潮。  专家:中国金融风险已有所缓释  图:河北农行员工(右)与客户交流网银使用状况资料图片  受访专家认为,从货币供给、银行资产负债表、宏观杠杆率水平等角度看,金融监管全面升级和趋严背景下,中国整体金融风险已有所缓释。  苏宁金研院高级研究员赵卿观察到,去年以来金融监管部门从三个方向开展严格监管。首先,是针对停业资金链中存在的“多层嵌套”、“资金空转”、“杠杆率过高”等问题进行集中整治,目前银行同业理财规模已明显减少,“去年上半年金融同业类理财产品馀额,较去年初下降2万亿元(人民币,约合2.47万亿港元),降幅约31%”。其次,监管部门加强对“扰乱市场行为”的打击力度,此举对内地股市的稳定起到积极作用。最后,对互联网金融业务的整治,及对消费贷款变相流入房地产市场予以控制等,也促进了金融业更好地服务实体经济发展。  浦发银行总行战略发展部高级研究员宋艳伟相信,得益于对金融市场过度加杠杆行为的规范、清理,及MPA宏观审慎监管框架的正式实施,M2、新增信贷、社会融资规模等多项指标增速均现放缓,这是金融去杠杆效果初显的重要标志。他续称,在功能和行为监管模式日渐强化背景中,银行系统正加快转变发展方式,进一步回归服务实体经济的本源,随着金融去杠杆和监管专项整治阶段性成果的出现,未来“表外”回归“表内”、“表内”回归信贷的趋势还将延续。

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